流量见顶，手机银行App若何破解存量困局

当手机银行用户范畴连气儿三年困于6.5亿—7亿区间、单机单日灵验使用时长从4.93分钟降至2.70分钟，手机银行数字化竞赛的“增量期间”正从容走进尾声。8月24日，据北京商报记者空虚足统计，年内包括中国银行、兴业银行等大中型银行及长安银行、青海银行等区域性银行，均已出手手机银行App升级或整合，这场围绕“功能升级作念加法、冗余整合作念减法”的变革，能否成为银行破解流量见顶、用户黏性下滑困局的重要？

整合、升级背后的存量“解围”

当银行业数字化竞赛从“赛马圈地”转向“深耕易耨”阶段，手机银行算作吞并客户的中枢进口，正密集迎来版块迭代与功能整合。8月24日，据北京商报记者空虚足统计，年内包括中国银行、兴业银行、民生银行等大中型银行，以及北京银行、长安银行、青海银行、广东华兴银行等区域性银行，均出手App升级或整合，以功能重构、体验优化寻找增长新空间。

从功能升级维度看，银行围绕用户各异化需求与体验优化伸开革命。8月青海银行上线手机银行3.0，推出“超等App矩阵”，隐蔽个东谈主规范版、精真金不怕火版、藏文版以及企业版、商户版、职工版多版块，精确匹配少数民族地区与企业客户需求；安全端整合多腾达物识别、及时反诈骗风控，搭配视频银行“面对面”VIP劳动，收尾高安全业务“免临柜办理”。

头部银行则聚焦智能迭代与生态交融。7月中国银行升级手机银行鸿蒙版，适配600余项功能并收尾鸿蒙、安卓、苹果三端同步迭代，隐蔽全品类个东谈主金融劳动；优化鸿蒙生态下的窥伺体验与信息安全，同期适配平板、折叠屏，达成多开垦无缝衔尾。兴业银行手机银行6.0则完成“微劳动+微前端”架构升级，收尾亿级用户数据“零停机、零感知”迁徙，整合五大品牌功能搭建一站式生态圈，并重叠“千东谈主千面”“智能风控”等多元智能功能，激动App从“往还渠谈”向“生存伙伴”转型。

在整合方面，多家银行通过“作念减法”进步成果。广东华兴银行日前上线华兴手机银行7.0，将个东谈主手机银行、兴e贷、企业手机银行三大App交融，收尾个东谈主与企业金融劳动“一触即达”；7月，珠海华润银行晓喻润钱包App将于10月15日罢手劳动，原功能迁徙至华润银行App，打造一站式劳动。

这些动作背后，是行业对存量痛点所作出的变革。苏商银行特约连络员武泽伟指出，现时手机银行的中枢问题在于用户价值挖掘不及，流量满盈但使用时长、频次下滑，反馈出传统劳动花样诱骗力松开；而同质化根源则是革命旅途依赖与场景渗入不及，大批银行衰退对细分需求的洞悉，同期金融劳动未能灵验镶嵌用户广阔生存高频场景，导致App沦为低频器具。实在各异化的竞争力应建立在用户步履吞并与生态构建才智之上，而非名义功能的堆砌。

金乐函数分析师廖鹤凯指出，银行积极整合与升级手机银行App与当下绝大大批客户生存以手机为干系外界事务的最难堪载体干系。在满足监管对保护用户数据阴私条目趋严的配景下，银行趁势通过梳理和整合里面业务逻辑，卓绝本身业务要点，强化安全挨次，进步用户体验与黏性以支吾MAU增长乏力。

手机银行“加减法”背后

现时，手机银行App商场已持重告别增量延持久间，全面迈入存量竞争阶段，用户活跃时长缩减、黏性有待进步成为行业普遍靠近的难题。凭据艾瑞究诘日前发布的《2025年H1中国手机银行App流量监测评释》败露，2023—2025年合座用户流量永恒在6.5亿—7.0亿区间赋闲波动，变化率仅保管在-1.2%—4.6%，用户增漫空间基本触顶；与此同期，用户黏性抓续走低，单机单日灵验使用时分从4.93分钟跌至2.70分钟，使用次数从4.54次降至2.86次。

博通究诘首席分析师王蓬博指出，手机银行的“器具属性”突显并加重了用户黏性不彊、使用频次不高档问题。在他看来，手机银行App干与存量竞争是挪动互联网发展15年后的共性挑战，行业早已告别用户快速增长红利期，干与范畴缓增以致企稳阶段。具体到银行业，无论是国有大行也曾中小机构，借记卡、贷记卡开户范畴已近满盈；线下金融业务向手机银行App的迁徙进度也基本完成，进一步新增迁徙用户的空间格外有限。“挖掘存量价值”成为势必礼聘。

王蓬博进一步指出，手机银行单纯依靠场景融入、金融科技优化进步或者性，更多是助力存量用户挖潜，对诱骗增量用户的作用有限。不同类型银行的各异化转型，重要在于依托本身持久累积的资源与才智，联结定位寻找旅途：头部银行需长远既有上风客群劳动；中小银行则要绑定区域特质，将土产货生存劳动与金融家具深度交融，通过合座劳动特质而非单一App功能建立辨识度。

武泽伟也强调，银行需凭据资源天禀制定各异化计谋：国有大行应依托高大客户基础与资金实力，构建全场景生态，将金融劳动深度融入政务、教育、养老等高频范畴，打造数字生存基础门径；股份制银行需聚焦特定客群与专科才智，打造资产责罚等细分范畴上风，幸免全功能竞争；城商行应强化土产货化劳动与区域特质，深耕土产货民生与中小企业需求，造成各异化壁垒；民营银行则需重新评估互联网花样上风，寻求合规革命与互补性协作，幸免与传统银行正面竞争。每条旅途齐需匹配相应的组织才智与时期架构。

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